Az utóbbi években megnőtt azoknak a webáruházaknak a száma, ahol találkozhatunk a BNPL (Buy Now, Pay Later), azaz a „Vásárolj most, fizess később” fizetési móddal, ami lehetőséget biztosít a választott termék azonnali megvásárlására úgy, hogy az ára később, részletekben rendezhető. Nem csak a fiatal vásárlók körében népszerű ez a szolgáltatás, ami érthető, hiszen rugalmas és kényelmes vásárlást kínál. De vajon milyen előnyei és kockázatai vannak ennek a modern részletfizetési lehetőségnek?
A Buy Now Pay Later (BNPL) egy modern fizetési megoldás az online vásárlások során, amellyel a vásárló azonnal birtokba veheti a választott terméket, a fizetés azonban később, részletekben történik. Nem csoda, hogy ez a gyors hozzáférést biztosító, egyszerű részletfizetési lehetőség egyre népszerűbb az online vásárlók körében. Hazánkban BNPL megoldásokat jellemzően online áruházak kínálnak.
Így működik a BNPL
A BNPL egy rendkívül egyszerű fizetési mód: a termék kiválasztása után a szolgáltató a kereskedő felé rendezi a vételárat a vásárló helyett, aki pedig meghatározott részletekben és ütemekben a szolgáltatónak fogja törleszteni azt. A részletfizetési lehetőség jellemzője a gyors jóváhagyás és a rövid futamidő (általában 4-6 részletfizetéssel). Fontos utánajárni, hogy az adott szolgáltatónál van-e lehetőség a kamatmentes részletfizetésre, illetve azzal sem árt tisztában lenni, hogy egy esetleges késedelmes fizetés esetén mennyi késedelmi díjat kell fizetni.
A BNPL népszerűségének oka az, hogy a vásárló azonnal hozzájuthat a választott termékhez, optimális esetben kamatmentes részletfizetéssel, ráadásul ennél a fizetési módnál nincs hitelbírálat, a folyamat rendkívül egyszerű és gyors. Ettől függetlenül érdemes csak akkor igénybe venni ezt a lehetőséget, ha a részletfizetés biztonsággal belefér a havi pénzügyi keretbe.
A BNPL kockázatai
Az előnyei mellett hátrányokkal is kell számolnia annak, aki ezt a fizetési módot választja. A BNPL használatával megnő a túlköltekezés veszélye, és amennyiben a törlesztés nem időben történik, felmerülhetnek késedelmi díjak is, valamint romolhat a hitelképesség. Fontos szem előtt tartani azt a tényt, hogy a halasztott fizetési mód gyakorlatilag egy hitel, aminek a részleteit a futamidő végéig fizetni kell. Lehetnek továbbá rejtett költségei is a részletfizetésnek, érdemes ezeknek vásárlás előtt alaposan utánajárni.
A BNPL összehasonlítása a személyi kölcsönnel és a hitelkártyával
Míg a személyi kölcsön nagyobb összegek hosszabb futamidőre történő felvételére is alkalmas, a BNPL kifejezetten rövid távra kölcsönöz kisebb összegeket. Ugyanakkor a személyi kölcsön esetében kamatköltséggel és szigorúbb hitelbírálattal kell számolni, a BNPL viszont gyorsan és rugalmasan kínál kis összegű kölcsönt.
A hitelkártya hitelbírálat és szerződéskötés után használható a kamatmentes időszak után nagyon magas kamatozással, éves díjjal és extra költségekkel, azonban bárhol lehet vele vásárolni. Ezzel szemben a BNPL fizetési mód jóváhagyása gyorsan megtörténik, rövid távú kölcsön esetén általában nincs kamat (késedelmi díjak azonban felmerülhetnek), viszont többnyire csak online vásárlásnál vehető igénybe.
Modern részletfizetési lehetőség
A „Vásárolj most, fizess később”-rendszer megkönnyíti egy termék beszerzését, ugyanakkor nem árt tisztában lenni a kockázataival is. Itt is fontos a tudatos hozzáállás: vásárlás előtt érdemes átgondolni, hogy valóban nélkülözhetetlen-e az adott termék, és lényeges azt is megvizsgálni, hogy a törlesztőrészletek fizetése biztosított-e a futamidő végéig. Kisebb vásárlások esetén, a lehetőséget okosan kihasználva, a BNPL egy kényelmes, modern részletfizetési lehetőség.