Egy vállalkozás működtetése folyamatos kockázatot jelent, akár családi vállalkozásról, akár egy nagyobb cégről van szó. Egy mulasztás, egy ügyfélnek okozott kár vagy egy baleset olyan pénzügyi teherrel járhat, amely akár még a vállalkozás működését is veszélybe sodorhatja. Ilyen esetekben nyújthat segítséget a vállalkozói felelősségbiztosítás, ami a váratlan káresemények anyagi következményeit vállalja át.
Sokak számára felesleges kiadásnak tűnhet, azonban a vállalkozói felelősségbiztosítás számos előnnyel jár egy cég számára: jogi védelmet nyújt, bizalmat kelt, erősíti a szakmai hírnevet és segít a pénzügyi stabilitás megőrzésében.
Egyik pillanatról a másikra is történhet olyan dolog egy vállalkozásban, amiből akár egy kártérítési per is lehet, ami azon túl, hogy veszélyezteti a cég hírnevét, még pénzügyileg is bizonytalan helyzetbe sodorhatja a vállalkozást. A kockázat mindig, mindenhol jelen van, ezért nem árt körültekintőnek lenni, és időben gondoskodni védőhálóról.
A vállalkozói felelősségbiztosítás
A vállalkozói felelősségbiztosítás akkor nyújt segítséget, ha a cég a tevékenysége során egy harmadik félnek olyan kárt okoz, amelyért felelősségre vonható jogilag. A harmadik fél lehet partner, ügyfél, de olyan személy is, aki semmilyen kapcsolatban nincs a vállalkozással.
Ez a fajta biztosítás jellemzően három fő kártípus, a dologi kár, a személyi sérülésből eredő kár, valamint a tisztán vagyoni kár esetén térít. Dologi kár az, amikor a cég a tevékenységével más tulajdonában kárt tesz. Személyi sérülésből eredő kárról akkor beszélünk, ha a vállalkozás hibájából egy személy sérülést szenved. A tisztán vagyoni kár azt jelenti, hogy dologi kár vagy személyi sérülés nem történt ugyan, de a cég anyagi veszteséget okozott a partnerének, amilyen például egy téves tanács vagy mulasztás.
Mit nyújt a vállalkozói felelősségbiztosítás?
A vállalkozással szemben benyújtott kártérítési igény esetén akkor is jelentős költségekkel jár az eljárás, ha nem a vállalkozás a felelős az okozott kárért, és ez a későbbiek során be is bizonyosodik. A felelősség tisztázásáig fizetni kell az ügyvéd, a szakértők, valamint az eljárás egyéb felmerülő költségeit is, ami összesen akár több millió forint is lehet. Az optimális vállalkozói felelősségbiztosítás általában a jogi védekezés költségeit is fedezi a kártérítés összegének kifizetése mellett, illetve alaptalan igény esetén a védekezésben is segít.
Egy cég életében a felelősségbiztosítás hírnéverősítő és bizalomépítő szerepet is betölt, illetve sok esetben már alapelvárás a felelősségbiztosítás megléte a vállalkozásokkal szemben.
Főleg a kis- és a középvállalkozások esetében járhat akár végzetes következménnyel is egy nagyobb kártérítési összeg kifizetésére való kötelezés. Azonban, ha van felelősségbiztosítás, egy aránylag alacsony éves díj fizetése mellett akár egy több tízmilliós kártérítés megfizetését is átvállalja a biztosító.
A vállalkozói felelősségbiztosítás fajtái
Az alap vállalkozói felelősségbiztosítás az általános felelősségbiztosítás, amely a harmadik fél számára okozott személyi sérüléses és dologi károkat fedezi akkor, ha azok a vállalkozás általános működésével összefüggésben következtek be.
A munkáltatói felelősségbiztosítás akkor térít, ha a cég munkavállalója balesetet szenved a munkavégzés során oly módon, hogy a balesetért megállapíthatóan a vállalkozás a felelős. Ez a biztosítás azokat a károkat fedezi, amelyeket a társadalombiztosítás nem fedez, például a jövedelem-kiesés egy részét.
Szellemi szolgáltatásokat nyújtó vállalkozásoknak hasznos, sőt, elengedhetetlen lehet a szakmai felelősségbiztosítás, amely az ügyfélnek mulasztás, tévedés vagy szakmai hiba miatt bekövetkező anyagi kára esetén nyújt anyagi fedezetet.
A termékfelelősség-biztosítás egy kötelező jellegű biztosítás azok számára, akik fizikailag gyártanak, forgalmaznak, illetve importálnak termékeket. Abban az esetben, ha a cég által forgalomba hozott termék valakinek kárt okoz, a termékfelelősség-biztosítás fedezi azt.
Mire kell figyelni a vállalkozói felelősségbiztosítás kiválasztásánál?
Az optimális – azaz széles körű védelmet nyújtó, de megfizethető díjú – biztosítás kiválasztása megfelelő körültekintést igényel. Első körben tisztában kell lenni a valós kockázatokkal, és ennek megfelelően ki kell választani a biztosítás típusát.
Ezt követően meg kell határozni a biztosítási összeget, azaz a limitet, ami az az összeg, amelyet a biztosító egy év vagy egy adott káresemény során maximálisan kifizet. Szintén meghatározandó az önrész mértéke, ami az az összeg, amelyet egy kár esetén a biztosítottnak ki kell fizetnie. Magasabb önrész esetén a biztosítás díja alacsonyabb lesz.
Érdemes szakértői segítséget igénybe vennie annak, aki biztosra akar menni a vállalkozói felelősségbiztosítása kiválasztásánál. Egy független szakértő segít a piacon található összes biztosítási ajánlat közül kiválasztani az adott cég számára legmegfelelőbb konstrukciót.
A vállalkozói felelősségbiztosítás a megbízhatóságot is jelzi
A vállalkozói felelősségbiztosítás nem csupán egy újabb tétel a fizetnivalók listáján, hanem egy eredményes eszköz a vállalkozás anyagi stabilitásának megőrzésében. Az a cég, amely rendelkezik felelősségbiztosítással – amellett, hogy csökkenti a pénzügyi kockázatait – az ügyfelei és a partnerei előtt is megbízható, felelősségteljes vállalkozásként jelenik meg. Érdemes tehát szakértői segítséggel megvizsgálni a különböző vállalkozási felelősségbiztosítási ajánlatokat, és kiválasztani a vállalkozás számára a legmegfelelőbbet, amivel a cég jó hírneve és pénzügyi stabilitása bebiztosítható.