Komoly fejtörést okozhat hónapról hónapra a többféle hitel törlesztése, kiváltképp akkor, ha több pénzintézet felé kell fizetni, különböző időpontokban, eltérő kamatokkal. Az adósságrendező hitel egy olyan lehetőség, amely segít a pénzügyeket leegyszerűsíteni, átláthatóvá tenni, sőt, akár a havi pénzügyi teher vagy a futamidő is csökkenthető vele. De vajon mikor éri meg több adósságot egy hitelre váltani?
Az adósságrendező hitel lehetőséget ad a több meglévő kölcsön egyetlen hitelbe történő összevonására. Ezek a kölcsönök lehetnek személyi kölcsönök, hitelkártya-tartozások és áruhitelek is, melyeket egy kedvezőbb feltételekkel rendelkező, alacsonyabb kamatozású hitellel kiváltva hosszabb futamidő és ezáltal alacsonyabb havi törlesztőrészlet nyerhető. E hiteltípus igénybevételének az a célja, hogy a meglévő, több hitel helyett egy tartozásra kelljen koncentrálni, ráadásul az adósságrendező hitel feltételei akár kedvezőbbek is lehetnek a már meglévő hitelek feltételeinél.
Az adósságrendezés előnyei
Az adósságrendezés legnagyobb előnye kétségkívül az alacsonyabb havi törlesztőrészlet, és mivel jellemzően az adósságrendező hitel kamata alacsonyabb a korábban felvett hitelek kamatainál, összességében véve a fizetendő kamat is kevesebb. Ezen kívül elég egy fizetési határidőt észben tartani, valamint pénzügyi biztonságérzetet is nyújthat, ha nem több különböző helyre tartozik az adós.
Mikor lehet szükség adósságrendezésre?
Érdemes megfontolni az adósságrendező hitel igénylését abban az esetben, ha anyagilag túl nagy teherré vált a meglévő hitelek törlesztése, és akkor is, ha a meglévő hitel rövid futamidejű – amilyen például az áruhitel, a folyószámlahitel vagy a hitelkártyák –, mivel egy ilyen hiteltermék meglehetősen magas kamattal rendelkezik. Egy adósságrendező hitellel, amelynek lényegesen alacsonyabb a kamatozása, hosszú távon számottevő megtakarítás érhető el. Akkor is érdemes elgondolkodni a hitelkiváltáson, ha előreláthatólag csökkenni fog a család bevétele, illetve, ha a sok különböző kölcsön kezelése kezd átláthatatlanná válni, mivel a hitelek összevonásával csökkenhet a havonta fizetendő törlesztőrészlet mértéke, és leegyszerűsödnek, átláthatóbbá válnak a pénzügyek.
Mire érdemes odafigyelni az adósságrendező hitel igénylésekor?
Fontos tudni, hogy a hitelkiváltásnak is lehetnek költségei, amilyen például a szerződéskötés díja, a közjegyző költsége vagy a hitelbírálati díj. Ezen kívül a meglévő hitelek idő előtti lezárása is költségekkel járhat, ugyanis a bankok általában előtörlesztési díjat számítanak fel ilyenkor. Lényeges odafigyelni arra is, hogy kedvezőbb havi törlesztőrészlet estén – a hosszabb futamidő miatt – előfordulhat, hogy a teljes visszafizetendő összeg meghaladja a kiváltani kívánt kölcsönök teljes visszafizetendő összegét.
Az optimális adósságrendező hitel kiválasztása
Fontos a pénzintézetek ajánlatainak alapos összehasonlítása az adósságrendező hitel kiválasztása előtt, ugyanis a bankok nem egyforma feltételekkel kínálják ezt a hiteltípust sem. A legkedvezőbb hitel megtalálásában a teljes hiteldíjmutatók (THM) összehasonlítása nyújt segítséget. Hosszabb futamidő esetén a havi törlesztőrészlet alacsonyabb lesz, a visszafizetendő összeg azonban nőhet.
Átláthatóbb és kiszámíthatóbb pénzügyi helyzet
Az adósságrendező hitel célja mindig az, hogy a pénzügyek egyszerűbbek, kiszámíthatóbbak és fenntarthatóbbak legyenek hosszú távon, ezért ez a hitel jó megoldás akkor, ha tudatos és körültekintő választás eredménye. Tanácsos alaposan mérlegelni, számításokat végezni, és bizonyos esetekben pénzügyi tanácsadó segítségét kérni a döntés meghozatala előtt. A jól megtervezett adósságrendezés pénzügyi és lelki megkönnyebbülést hozhat, mivel átláthatóbb és kiszámíthatóbb pénzügyi helyzetet teremt.