A szabad felhasználású jelzáloghitel remek lehetőség lehet azok számára, akik nagyobb összegű kiadást terveznek, de önerőből nem tudják egyszerre előteremteni a szükséges összeget. Ez a hiteltípus ingatlanfedezettel vehető igénybe, melynek köszönhetően a kamatozása a személyi kölcsönökénél sokkal kedvezőbb. Mivel egy jelzáloghitel felvétele hosszú távú pénzügyi elköteleződéssel jár, a hiteligénylés előtt feltétlenül mérlegelni kell a költségeket és az esetleges kockázatokat is.
A szabad felhasználású jelzáloghitel esetében a hiteligénylő szabadon eldöntheti, hogy mire költi a megítélt összeget, legyen szó lakásfelújításról, autóvásárlásról vagy akár több kisebb-nagyobb kiadás fedezéséről.
A szabad felhasználású jelzáloghitel főbb jellemzői
Az akár 100 millió forint összegű szabad felhasználású jelzáloghitel futamideje jellemzően 5-25 év, a kamatozás pedig lehet fix, vagy 5-10 éves kamatperiódusú is. A vásárlási célú jelzáloghitelhez képest a kamatok magasabbak, viszont nem szükséges megjelölni a hitelcélt, így akár több dologra is fordítható a hitel összege. A fedezetként felajánlott ingatlan szabad felhasználású hitellel az értékének maximum 70%-áig terhelhető, ezen kívül lényeges az is, hogy a hiteligénylő jövedelme engedje a havi törlesztőrészletek biztonságos kiegyenlítését.
A szabad felhasználású jelzáloghitel igénylése előtt érdemes megvizsgálni a személyi kölcsön ajánlatokat is, ha kisebb összeg is elegendő, ugyanis a személyi kölcsön igénylésének folyamata jóval gyorsabb és egyszerűbb lehet, mint a jelzáloghitel igénylése. Amennyiben valakinek gyorsan van szüksége pénzre, jobban jár a személyi kölcsönnel, hiszen e hiteltípus esetén az átfutási idő mindössze néhány nap, de találni a hitelpiacon olyan személyi kölcsönt is, amely az igényléstől számítva akár pár órán belül a hiteligénylő számlájára érkezhet. Ezzel szemben a jelzáloghitel átfutása általában több hét. Fontos azonban azt is tudni, hogy a személyi kölcsön jellemzően drágább a jelzáloghitelnél.
Jelzáloghitel esetén nagyobb összeg igényelhető hosszabb futamidővel, lehetőség van a havi törlesztőrészlet testreszabására, a hitel kamata és teljes hiteldíj mutatója (THM) alacsonyabb, mint a személyi kölcsönök esetében, valamint a hitelösszeg szabadon felhasználható. A szabad felhasználású jelzáloghitel hátrányai közé sorolható a többhetes igénylési folyamat, az igénylés viszonylag magas költségei, illetve az, hogy nemfizetés esetén a bank a fedezetként felajánlott ingatlant elárverezheti.
Milyen esetekben érdemes szabad felhasználású jelzáloghitelt igényelni?
Jelentősebb kiadások esetén, amilyen például egy autóvásárlás, lakásfelújítás, költségesebb orvosi kezelés vagy tanulmányok finanszírozása, a szabad felhasználású jelzáloghitel jó választás lehet. E hiteltípus lehetővé teszi azt is, hogy egyszerre több célt is megvalósítson a hiteligénylő.
Ingatlanvásárlás tervezésekor is megoldást nyújthat a szabad felhasználású jelzáloghitel abban az esetben például, ha a kiszemelt ingatlan nem hitelezhető. Ilyen lehet egy tanya vagy gazdasági épület, de akár a mobilház is, ugyanis ezeket a pénzintézetek nem fogadják el fedezetként.
Adósságrendezés is megvalósítható e hiteltípussal. Amennyiben valakinek több hitele van, a pénzügyek átláthatósága, valamint a havonta fizetendő törlesztőrészletek csökkentése érdekében érdemes megfontolni a hitelkiváltást, amellyel a meglévő kölcsönök egy hitelbe vonhatók. Ingatlanfedezettel szabad felhasználású jelzáloghitel is igényelhető, amely kedvezőbb kamatozást biztosít, hosszabb futamidő választásával pedig csökkenthető a havi törlesztőrészlet.
Tudatos döntés – megvalósítható célok
A szabad felhasználású jelzáloghitel segítségével nő a hitelfelvevő pénzügyi mozgástere, azonban a hitel felvétele tudatos pénzügyi hozzáállást igényel. Célszerű a hiteligénylés benyújtása előtt mérlegelni a pénzügyi kilátásokat, a havi törlesztőrészleteket és az esetleges kockázatokat. Amennyiben az igénylő minden szempontot alaposan megvizsgál, és felelősségteljes döntést hoz, a szabad felhasználású jelzáloghitel segítségével biztonságosan megvalósíthatja a céljait.