Bankszámlát váltani sokáig bonyolult és időigényes feladatnak tűnt, az egyszerűsített bankváltás azonban leveszi ezt a terhet az ügyfelek válláról. Nincs papírmunka és hosszas ügyintézés, ugyanis ezt a munkát a bank végzi el a számlatulajdonos helyett. Az egyszerűsített bankváltás nem mai találmány, ez a szolgáltatás már több mint tíz éve elérhető a magyarországi bankok kínálatában, ennek ellenére sokan még mindig nem ismerik ezt a lehetőséget.
Sokan elgondolkoznak a bankváltáson, különösen év elején, amikor kézhez kapják a részletes éves díjkimutatásukat. Az egyszerűsített bankváltás lehetővé teszi, hogy az ügyfél felhatalmazása alapján az új számlavezető pénzintézet felvegye a kapcsolatot a régi bankkal, és elindítsa a bankváltás folyamatát. A szolgáltatás azonos pénznemű számlák esetén vehető igénybe, ha mindkét számlán van egyenleg, illetve, ha az új számlát már megnyitotta az ügyfél.
Az egyszerűsített bankváltás menete
Első lépésként meg kell nyitni az új számlát a választott banknál, ami történhet személyesen, de akár online is. Az új banknál ki kell tölteni a számlaváltási meghatalmazást – ebben az ügyfél felhatalmazza az új bankot, hogy a bankváltás folyamatában helyette intézkedjen. Ehhez szükség lesz az ügyfél személyes adataira, a személyazonosító okmányaira, valamint az aktuális bankszámlaszámára. Az új bank lekéri az adatokat a régi banktól, és beállítja a meghatalmazásban megjelölt csoportos beszedéseket és állandó megbízásokat. Az ügyfélnek nyilatkoznia kell az átállás időpontjáról, ami az új számláról történő teljesítések kezdő munkanapját jelenti – ennek a legkorábbi dátuma az adatoknak az új bankhoz történő megérkezése utáni 6. munkanap lehet. Ezen kívül azt is az ügyfél határozza meg, hogy mikor szüntessék meg a régi számlát, de dönthet úgy is, hogy nem szünteti meg. Ideális esetben a bankváltás, azaz a megbízások átadás-átvétele és beállítása az új számlán maximum 13 munkanapot vesz igénybe.
A bankváltással kapcsolatos teendők és költségek
Amennyiben a régi számlához hitelkártya vagy folyószámlahitel tartozott, a számla megszűntetése előtt az esetleges elmaradásokat rendezni kell. Az egyszerűsített bankváltással kapcsolatos ügyintézés nagy részét – amilyen például a csoportos beszedések és az állandó megbízások átvitele – az új bank intézi, azonban a munkáltatót, a közműszolgáltatókat, a biztosítókat és az egyéb partnereket a számlatulajdonosnak kell értesítenie. Amennyiben a régi számla megnyitása óta eltelt legalább 6 hónap, a számla többnyire díjmentesen megszüntethető. Ha a számlanyitás óta kevesebb, mint 6 hónap telt el, akkor a számlazárásnak jellemzően 5-20 ezer forintos költsége lehet, ami pénzintézetenként változó.
Teendők a bankváltás során
Az új bank leveszi ugyan az adminisztrációs terhet az ügyfél válláról, azonban néhány dologra a számlatulajdonosnak is oda kell figyelnie. Először is az egyszerűsített bankváltást külön kell kérni, tehát az ügyfélnek jeleznie kell az új bank felé, hogy igénybe szeretné venni ezt a szolgáltatást. Érdemes a régi számlát egy ideig párhuzamosan használni az új bankszámlával, így elkerülhető, hogy az átállás alatt elmaradjon például egy beszedés. Ha a régi bankszámla nyitása óta nem telt el 6 hónap, érdemes kivárni ezt az időt, hogy a bank ne számoljon fel külön díjat a számlazárásért. A munkáltatót és a pénzügyi partnereket, közműszolgáltatókat, biztosítókat értesíteni kell a bankváltásról, illetve az új számlaszámról.
Pénzügyek optimalizálása papírmunka nélkül
Egyszerűsített bankváltással a számlacsere könnyen és gyorsan megtörténhet papírmunka és hosszas ügyintézési idő nélkül. Tudatos hozzáállással, odafigyelve a részletekre az átállás folyamata gördülékeny lesz, a bankváltás pedig nem az adminisztrációs terhekről fog szólni, hanem a pénzügyek optimalizálásáról.