A bankszámla napjainkban alapvető pénzügyi eszköz, amelynek számos ismert és rejtett költsége lehet, amilyen például a számlavezetési díj, az utalási költség, az éves kártyadíj, az sms-díj vagy a készpénzfelvétel díja. A tudatos pénzügyi tervezéshez hozzátartozik a bankszámla alapos ismerete, beleértve a kapcsolódó költségeket is, amelyek hosszú távon, összeadódva jelentős összeggé nőhetnek éves szinten.
A bankszámlához kapcsolódó költségek mértéke akár a több tízezer forintot is elérheti évente, vannak azonban olyan számlacsomagok is, amelyek ingyenesek, persze bizonyos költségekkel ilyenkor is számolni kell. Egy kis odafigyeléssel hamar világossá válhat a számlatulajdonos számára, hogy milyen extra díjakat kell fizetnie a bankszámlájához kapcsolódóan.
A számlán történő alapvető műveletekért általában nem kell külön díjat fizetni ingyenes számlacsomag esetén. Ilyen pénzügyi tranzakció például a bejövő és kimenő forintalapú átutalás, a csoportos beszedés és az állandó átutalási megbízás, a kártyás vásárlások, a készpénzfelvétel, valamint a netbank és a mobilbank igénybevétele. Ezeket számlavezetési díj és tranzakciós illeték nélkül is elvégezhetik azok, akik ingyenes bankszámlacsomagot választanak.
Az extra műveletekért fizetni kell
Adódhatnak olyan helyzetek, amikor a szokásostól eltérő műveletet kell végezni a bankszámlán, ami azonban külön költséggel járhat. Ilyen lehet például egy nagyobb összeg átutalása vagy készpénzben történő felvétele, deviza felvétele vagy utalása, illetve néhány, bankkártyával kapcsolatos egyéb intézkedés.
Magasabb összegű utalás esetén, ha a bankszámla nem ingyenes, a banki díjak vonatkoznak az átutalásokra is, továbbá az 50 ezer forintot meghaladó részre tranzakciós illetéket is kell fizetni, melynek összege fix és százalékos költségből áll, és magasabb lehet, ha nem bankon belül történik az átutalás. Előfordulhat az is, hogy a bank dupla díjat számít fel az utalásért, amennyiben azt például személyesen a bankfiókban, vagy telefonon indítják el. Ingyenes számlacsomagok esetén azonban, összeghatártól függetlenül, díjmentes az utalás.
Amennyiben a számlatulajdonos erről nyilatkozik, havonta két alkalommal, összesen 150 ezer forint értékben, díjmentesen vehet fel készpénzt a hazai bankautomatákból. Ezzel a lehetőséggel személyenként egy bankszámlára vonatkozóan lehet élni. Ezen túlmenően azonban bankautomatából készpénzt csak külön díj megfizetésével lehet felvenni. A bankfiók pénztárában vagy postán történő készpénzfelvétel esetén a készpénz felvételének díja magasabb. Egyes bankok bizonyos számlacsomagjaikhoz biztosítják a díjmentességet nagyobb összegű készpénz felvételéhez is.
A deviza felvétele vagy utalása szintén magasabb költségekkel jár. A devizaváltás egyszeri díján túl számolni kell az árfolyammal, az alap tranzakciós illetékkel, valamint a kiegészítő tranzakciós illetékkel, amelyet a bankok áthárítanak az ügyfeleikre. Egyes bankok kedvezményesen vagy díjmentesen biztosítják saját automatáikból a külföldi készpénzfelvételt. Ha valaki sokszor vált egy bizonyos devizát, érdemes devizaszámlát nyitnia az adott devizanemben, és célszerű olyan pénzintézetet választania, ahol kedvezményes a készpénzfelvétel díja, valamint az átutalás, és ahol adott az egyedi áras devizaváltás lehetősége.
A bankkártyához kapcsolódó költségek közé tartozik a kártya kibocsátási, valamint az éves díja. Léteznek azonban olyan számlacsomagok, amelyek ingyenes bankkártyát kínálnak. A limitek módosításai és a tiltások is külön díjjal járhatnak, de mobilalkalmazáson keresztül a legtöbb esetben elérhető az ideiglenes blokkolás funkció, díjmentesen. A bankkártya sérülése vagy elvesztése, eltulajdonítása esetén a kártya pótlása díjköteles, azaz az újragyártásért fizetni kell – a díj akár a 10 ezer forintot is elérheti, külföldi bankkártya esetén, ha a kártya pótlása lehetséges, 100 ezer forintnak megfelelő összeget is elkérhetnek a pótlásért.
Egyéb, külön költséggel járó tételek
Az extra költségek elkerülése érdekében érdemes a telefonos és a személyes ügyintézést mellőzni, és minden banki ügyet netbankon vagy mobilalkalmazáson keresztül intézni.
Külön, egyszeri, egy-kétezer forintos költséggel jár a különböző igazolások és a számlakivonat kikérése, ezért érdemes például a számlakivonatokat letölteni és megőrizni, ugyanis a webes felületeken, valamint a mobilalkalmazásban általában csak az előző fél-, egyéves időtartamra kérhetők le ezek a dokumentumok, amelyekre bármikor szükség lehet hivatalos ügyek intézéséhez. A meghatalmazások és igazolások kiadása is külön díjjal járhat.
Az sms-értesítéseknek is pénzbe kerülnek, ráadásul a fix havidíj mellett még a kapott sms-ek után is díjat kell fizetni. Ezzel szemben a mobilalkalmazásban elérhető push értesítések ingyenesek.
Fix, néhány ezer forintos díjat kell fizetni továbbá akkor is, ha a számlatulajdonos számlacsomagot vált bankon belül.
A számlaegyenleg bankautomatánál történő lekérdezéséért is fizetni kell általában, azonban ez a tranzakció egyre ritkábban fordul elő, mivel az aktuális egyenleg másodpercek alatt elérhető mobilalkalmazásban.
A bankkártya PIN-kódjának automatában történő módosítása, illetve a PIN-kód újragyártása sem ingyenes, ezekért a műveletekért is díjat számolnak fel a bankok.
A bankszámla költségeinek ellenőrzése
A bankszámlakivonatok segítségével ellenőrizhető, hogy a számlavezető bank mikor, milyen tételre, mekkora összeget számolt fel. A bankok hirdetményeiből és kondíciós listáiból is lehet tájékozódni a külön díjakról, de ez megtehető akár személyesen a bankfiókban, vagy telefonon, illetve interneten keresztül is. A bankok által minden év január 31-éig kötelezően kiküldendő éves díjkimutatás is tartalmaz minden költséget, ami a bankszámlához kapcsolódik.
Érdemes időnként megvizsgálni a bankok ajánlatait
A bankszámlához kapcsolódó díjak csökkenthetők, egyes esetekben pedig akár el is kerülhetők megfelelő pénzügyi tudatossággal. Érdemes a meglévő bankszámla szerződési feltételeit megismerni, és évente összehasonlítani a különböző pénzintézetek számlacsomag ajánlataival, így könnyen megtalálhatók a kedvezményes vagy éppen ingyenes lehetőségek.