Bizonyos esetekben lehetséges munkaviszony nélkül is kölcsönt felvenni, ugyanis a hitelt nyújtó pénzintézetek számára nem az a fő kérdés, hogy az igénylőnek van-e munkaviszonya, hanem az, hogy van-e rendszeres, igazolható jövedelme.
Hitelt felvenni nem kizárólag munkaviszonnyal lehetséges, bár való igaz, a bankok a munkaviszonyból származó jövedelmet a hitelbírálat során előnyben részesítik. Ugyanakkor a munkabér mellett egyéb bevételt is elfogadnak a hitelfelvételkor, ha az rendszeres és igazolható, továbbá, ha beletartozik a bank által meghatározott elsődleges jövedelem kategóriájába.
Munkaviszony nélkül is igényelhető hitel
A bankok tehát nem a munkaviszonyt várják el elsősorban a hiteligénylés során, hanem az elvárásaiknak megfelelő, igazolható, rendszeres jövedelmet, ami eléri a hitelfelvételhez szükséges minimumösszeget. Ennek nemcsak a munkabér felelhet meg, hanem többek között például a vállalkozói jövedelem, a családi pótlék vagy a bérbeadásból származó jövedelem is. Lényeges tudnivaló, hogy ezen jövedelmek nem mindegyike tartozik az önállóan elfogadható, azaz elsődleges jövedelem kategóriába.
Jövedelem nélküli hiteligénylés
Amennyiben valaki nem rendelkezik rendszeres, igazolható jövedelemmel, nem kaphat hitelt, ugyanis ez a hiteligénylés egyik alapvető feltétele, a jövedelemnek továbbá megfelelő mértékűnek is kell lennie. Megfelelő jövedelem nélkül a pénzintézet a hitelkérelmet elutasítja, mivel ilyen esetben a hitel visszafizetése nem biztosított. Kiemelten fontos a jövedelem kérdésköre a fedezet nélkül felvehető hitelek vonatkozásában, amilyen például a Babaváró hitel, a személyi kölcsön vagy az áruhitel, mivel ezek kapcsán a hitelt nyújtó bank számára a jövedelem az egyetlen biztosítéka a havi törlesztésnek.
Azon hitelek esetében, amelyek felvételéhez fedezet bevonása szükséges (lakáshitel, szabad felhasználású jelzáloghitel), az igénylő jövedelme mellett az ingatlanfedezet is védi a hitelt nyújtó pénzintézet érdekeit. Ezeknél a hiteltípusoknál kevésbé szigorúak a jövedelemre vonatkozó banki elvárások, jövedelem nélkül azonban jelzáloghitelt sem lehet felvenni, még több ingatlanfedezettel sem. Munkaszerződés nélkül tehát lehetséges a hitelfelvétel, jövedelem nélkül azonban egyik bank sem ad kölcsönt.
Jövedelemtípusok
A bankok két csoportra osztják az általuk elfogadott jövedelmeket. Az elsődleges jövedelmeket a pénzintézetek elfogadják önálló jövedelemként. Ezek a jövedelmek növelik a hitelképességet azáltal, hogy magasabb hitelösszeget biztosítanak a hiteligénylő számára. Ide tartozik a munkabér mellett az öregségi nyugdíj, az őstermelői jövedelem, a vállalkozói jövedelem, a határozatlan idejű özvegyi nyugdíj, továbbá a véglegessé vált rokkantsági nyugdíj és a baleseti nyugdíj.
Másodlagos jövedelem vagy kiegészítő jövedelem a csed, a gyed, a gyes, a családi pótlék és egyéb állami támogatások, a házastársi tartásdíj, a megbízási díj, a bérbeadásból származó jövedelem és a cafetéria. Ezeket a jövedelmeket a bankok nem fogadják el önálló jövedelemként, de figyelembe veszik a hiteligénylés során abban az esetben, ha az igénylőnek van mellette munkabére, vállalkozói jövedelme vagy nyugdíja. Az, hogy pontosan milyen másodlagos jövedelmet fogadnak el a hiteligénylés során, bankonként eltérő lehet.
Így javítható a hitelképesség, ha nincs munkaviszony
Abban az esetben, ha a hiteligénylőnek van elegendő mértékű elsődleges jövedelme, munkaviszony nélkül is lehetséges számára a hitelfelvétel például adóstárs bevonásával, vagy ha a rendszeres jövedelem a bankszámláján megjelenik. Fontos a megfelelő futamidő és hitelösszeg megválasztása is, ami biztosítja a biztonságos törlesztést egészen a futamidő végéig.
Munkaviszony nélkül felvehető hitelek
Személyi kölcsön, szabad felhasználású jelzáloghitel és lakáshitel is felvehető munkaviszony nélkül. Lakáshitel esetében a munkabér mellett elfogadják a vállalkozói jövedelmet, a megbízási díjat, az osztalékot, illetve a nyugdíjat is. Személyi kölcsön esetén a vállalkozói jövedelem, a megbízási díj, az öregségi nyugdíj, valamint a határozatlan időre szóló nyugdíjak megfelelő jövedelemtípusok lehetnek.
A megfelelő felkészülés hozzájárulhat a hiteligénylés sikerességéhez
Munkaviszony nélküli is lehet hitelt felvenni, ugyanakkor jövedelem mindenképpen szükséges ahhoz, hogy a hiteligénylés sikeres legyen. Nagyobb eséllyel dönt pozitívan a bank a hitelbírálat során abban az esetben, ha az igénylő előzetesen felkészül az igénylés pontos feltételeire és összekészíti az összes benyújtandó dokumentumot.