A munkáshitel megjelenése óta sokakban felmerült a kérdés, hogy vajon a munkáshitel vagy a személyi kölcsön felvételével járnának-e jobban. Mindkét hitelterméknek vannak előnyei és hátrányai, azonban a két hitelkonstrukció jelentős mértékben eltér egymástól a felhasználási lehetőségek, a feltételek és a kamatok tekintetében is.
Mindkét hitel gyors pénzügyi megoldást jelenthet sokak számára, azonban figyelembe kell venni, hogy sok szempontból eltér egymástól a két konstrukció. Ebben a cikkben megvizsgáljuk a két hitel közötti különbségeket.
Személyi kölcsön
A személyi kölcsön egy szabadon felhasználható hitelkonstrukció, amelynek felvételéhez nem szükséges ingatlanfedezet, azonban a megfelelő hitelmúlt és a megfelelő mértékű, stabil jövedelem elengedhetetlen az igényléséhez. Ez a rugalmas, sokak számára elérhető megoldás számtalan helyzetben nyújthat anyagi segítséget.
A szabadon felhasználható személyi kölcsön hitelösszege 100 ezertől 15 millió forintig terjedhet, 12-96 hónapos futamidővel. A kamat jellemzően 10-22% között mozog, a THM pedig az igénylőtől, valamint a pénzintézettől függően változó. Előtörlesztés esetén általában külön díjat kell fizetni. Az igényléshez legalább 3-6 hónapos folyamatos munkaviszony és jellemzően minimum nettó 150 ezer forintos jövedelem szükséges. Ezen kívül a hiteligénylő kizárólag 18. életévét betöltött személy lehet, aki nem szerepel negatív státusszal a KHR-listán.
Munkáshitel
Az államilag támogatott kamatmentes munkáshitel kizárólag a 18-25 éves korosztály számára érhető el, ezen belül is azok a fiatalok igényelhetik, akik dolgoznak, nem tanulnak, diákhitelük nincs. Ez a hitelkonstrukció kifejezetten a fiatalok életkezdésének támogatására jött létre.
A munkáshitel felvehető maximális összege 4 millió forint, a futamidő legfeljebb 10 év. A megítélt hitelösszeg a személyi kölcsönhöz hasonlóan szabadon felhasználható, azonban kamatmentes (a THM 0,55-1,00%). Előtörlesztés esetén a bankok nem számítanak fel külön díjat, és gyermekvállaláshoz kapcsolódó kedvezmények is vonatkoznak rá részleges elengedés vagy törlesztési moratórium formájában. A hitelt a legalább 3 hónapos és minimum heti 20 órás bejelentett munkaviszonnyal rendelkező 18-25 év közötti fiatalok igényelhetik, minimum nettó 150-194 ezer forintos jövedelemmel, amely banktól függően változhat. A munkáshitelnél is alapvető feltétel, hogy az igénylő KHR-státusza nem lehet negatív.
Mikor melyik hitelt érdemes választani?
Az eddigiekből látható tehát, hogy néhány szempontot kivéve a két hitel között jelentős különbségek vannak. Személyi kölcsönt akkor érdemes például igényelni, ha a hiteligénylő a munkáshitel feltételeinek nem felel meg, vagy ha nagyobb összegre van szüksége hosszabb futamidővel, és ehhez rendelkezésre áll a megfelelő mértékű, stabil jövedelem. A munkáshitel optimális választás annak a 18-25 éves dolgozó korosztályba tartozó személynek, aki gyorsan és egyszerűen szeretne szabadon felhasználható, kamatmentes hitelhez jutni, és aki gyermekvállaláshoz kapcsolódó kedvezményeket szeretne igénybe venni.
Amire érdemes odafigyelni a hitel kiválasztásakor
Mindkét hitel esetében fontos az előzetes tájékozódás a feltételek tekintetében; a bankok különböző ajánlatainak az összehasonlítása; a havi törlesztőrészletek, a futamidő, valamint a teljes visszafizetendő összeg alapos átgondolása; továbbá a rejtett díjakra és költségekre való odafigyelés.
Hasznos pénzügyi eszközök
Mindkét hitel igen hasznos pénzügyi eszközzé válhat az igénylő élethelyzetének függvényében. Akár a munkáshitel, akár a személyi kölcsön felvétele mellett dönt valaki, rendkívül fontos, hogy a hitelfelvételt alapos pénzügyi tervezés előzze meg. Mérlegelni kell a lehetőségeket, és nem szabad pusztán a kamatok alapján dönteni. A megfelelő hitelkonstrukcióval hosszú távú anyagi előnyhöz juthat a hitelfelvevő.