Egy lakásbiztosítás akkor optimális, ha káresemény esetén a kártérítés összege megfelelő mértékű. Sokak lakásbiztosítási szerződése évekkel ezelőtt megállapított biztosítási összeggel fut, miközben az ingatlanok és az ingóságok értéke folyamatosan emelkedik. Az alulbiztosítottság alattomos probléma: sokszor csak akkor válik nyilvánvalóvá, amikor már késő.
Alulbiztosítottságról akkor beszélünk, ha a lakásbiztosításban szereplő biztosítási összegek az ingatlan újjáépítési értékénél, illetve az ingóságok újrabeszerzési értékénél alacsonyabbak. Ez azt eredményezi, hogy káresemény bekövetkezésekor a kártérítés a vártnál alacsonyabb összeg lesz. Az alulbiztosítottság nem egyedi jelenség, gyakran marad észrevétlen, és csak akkor derül fény rá, amikor a kár már bekövetkezett. Ebben a cikkben megvizsgáljuk, hogy milyen jelenségek utalhatnak az ingatlan alulbiztosítottságára.
Régi, soha nem frissített biztosítási szerződés
Amennyiben a szerződő fél a lakásbiztosítását több éve kötötte meg, és azóta nem változtatott rajta, szinte bizonyos, hogy az ingatlana alulbiztosított, mivel az évek alatt egyrészt nőtt az ingatlan értéke, másrészt emelkedtek az építőanyagok árai és az építőipari munkadíjak is.
Csak az ingóságokra, vagy csak az épületre szóló biztosítás
Sokan csupán az ingóságokra vagy az épületre kötnek biztosítást, holott például egy betörés vagy tűzeset során az épület is és a berendezés is kárt szenvedhet. Amennyiben tűz üt ki egy olyan lakásban, amelynek ingóságaira nem terjed ki a lakásbiztosítás, ezek újrabeszerzésének költségeit a tulajdonosnak kell állnia.
Lakásbővítés, lakásfelújítás vagy új eszközök vásárlását követően változatlanul hagyott lakásbiztosítás
Amikor egy lakás bővítésen, felújításon esik át, vagy éppen napelemet telepítenek rá, esetleg új háztartási eszközöket, illetve műszaki cikkeket vásárolnak bele, az megnöveli az ingatlan és az ingóságok értékét is. Ha a beruházást követően nem kalkulálják újra a lakásbiztosítást, egy káresemény bekövetkezésekor a biztosítótársaság csupán a szerződésben szereplő összeg erejéig fogja megtéríteni a kárt.
Az indexálás figyelmen kívül hagyása
A biztosítótársaságok minden évben tesznek javaslatot az indexálásra, azaz az értékkövetésre, ami azt jelenti, hogy a biztosító, az alulbiztosítottság elkerülése érdekében, az inflációhoz és az építőipari árakhoz igazítva megnöveli a biztosítás összegét és díját. Amennyiben a szerződő figyelmen kívül hagyja vagy visszautasítja ezt a javaslatot, akkor a biztosítási összeg nagy eséllyel el fog maradni a tényleges költségektől. Ez az ingóságokra vonatkozóan is problémát jelenthet.
Helytelen értékkel meghatározott ingatlan és ingóságok
Előfordulhat az is, hogy már a lakásbiztosítás megkötése során nem megfelelő összegek kerülnek a szerződésbe. A biztosítási összeg meghatározása az ingatlan piaci értéke alapján szintén problémát okozhat, mivel az újjáépítési értéket veszik alapul a biztosítók. Nagy eltérés lehet az ingatlan piaci ára, valamint az újjáépítési költsége között, kiváltképp régebbi vagy vidéki ingatlanok esetén. Az ingóságokkal kapcsolatban is felmerülhet ez problémaként: gyakori hiba, hogy a lakásban található ingóságok újrabeszerzési értékét alacsonyra becsülik.
Márciusi lakásbiztosítási kampány
Fontos tudni, hogy márciusban, biztosítási évfordulótól függetlenül, mindenkinek lehetősége van a meglévő lakásbiztosítását felmondani, és új csomagra szerződni vagy akár biztosítót is váltani. Mivel az alulbiztosítottság gyakori probléma a magyar lakástulajdonosok körében, érdemes megragadni ezt a lehetőséget, felülvizsgálni a meglévő biztosítást és összevetni a különböző biztosítók ajánlatait. A meglévő szerződések felmondására március 31-ig van lehetőség.