Lakáshitel felvételekor a kamat, a teljes hiteldíj mutató és a törlesztőrészlet mellett érdemes számolni a kapcsolódó biztosításokkal is. Vannak olyan fedezetek, amelyeket a bank kötelezően előír jelzáloghitelek esetében, de számos olyan fedezet is létezik, amely nem kötelező ugyan, azonban váratlan helyzetekben komoly anyagi biztonságot jelenthet az adós számára.
A jelzáloghitel egyik alapfeltétele a fedezetként felajánlott ingatlan biztosítása, tehát a hitelt nyújtó bankok részéről alapelvárás a megfelelő lakásbiztosítás megkötése. Ez a biztosítás védelmet nyújt az ingatlanban keletkező károk esetén, és egyben a pénzintézet érdekeit is szolgálja, ugyanis a lakásbiztosítás engedményezettjeként a bankot kell megjelölni. A hiteligénylőnek azonban érdemes elgondolkoznia az olyan kiegészítő megoldásokon is, amelyek váratlan élethelyzetekben megvédhetik a fizetőképességét.
Egy jelzáloghitel felvétele mindig nagy körültekintést igényel. A hiteligénylőnek tudnia kell, hogy számos váratlan helyzet adódhat a futamidő alatt, amelyek ellen érdemes már a hitelfelvételkor bebiztosítania magát. Célszerű több biztosítótól ajánlatot kérni a biztosítások kiválasztása előtt, és figyelmet fordítani az apróbetűs részekre is. Az optimális ajánlat kiválasztása az egyéni élethelyzet figyelembevételével történhet, nem szabad, hogy a döntést a biztosítás díja határozza meg. A biztosításokat a futamidő teljes ideje alatt célszerű fenntartani.
Lakásbiztosítás – a hitelfelvétel kötelező része
A kölcsön fedezeteként szolgáló ingatlan biztosítását a bankok kötelezően előírják, lakásbiztosítás nélkül nem adnak hitelt. Ez teljesen érthető, mivel nem kockáztathatják meg, hogy a hitel fedezet nélkül maradjon egy káresemény miatt. Emellett az adós érdeke is, hogy egy váratlan esemény bekövetkezésekor legyen anyagi védelme. A pénzintézetek kizárólag akkor folyósítják a hitelt, ha a fedezetre van érvényes lakásbiztosítás, amely fedezi az olyan alapvető elemi károkat, mint például a tűz- vagy a viharkár, valamint a beázás. A zálogjogosult ebben az esetben a bank, ami azt jelenti, hogy a kárt a biztosító a fennálló tartozás erejéig a pénzintézet részére téríti meg közvetlenül, és a biztosításnak élnie kell a teljes futamidő alatt. A bankok az alap káreseményekre kiterjedő lakásbiztosítás meglétét írják elő, azonban az adósnak az az érdeke, hogy egyéb káreseményekre és az ingóságra is kiterjedjen a biztosítás, de hasznosak lehetnek az olyan speciális kiegészítők is, mint például a felelősségbiztosítás vagy a balesetbiztosítás.
Munkanélküliségi biztosítás
A rendszeres jövedelem kiesésekor nyújthat nagy segítséget a jövedelempótló vagy munkanélküliségi biztosítás, azonban csupán néhány biztosítónál elérhető ez a védelem, amely rendkívül hasznos azok számára, akik pénzügyi tartalékkal nem rendelkeznek és hitelt törlesztenek.
Nem kötelező, de ajánlott: kockázati életbiztosítás és hitelfedezeti biztosítás
Bármikor közbeszólhat egy nem várt esemény, amikor nagy hasznát veheti az adós egy pénzügyi védőhálónak. Kockázati életbiztosítást nem kötelező kötni jelzáloghitel felvételekor, azonban nagyon hasznos lehet váratlan helyzetekben. A kockázati életbiztosítás a hitelösszeg mértékét meghaladhatja, azaz, ha tragédia történik, a hitel visszafizetését követően még pénzügyi tartaléka is maradhat az adós családjának. Hosszú futamidejű hitel esetén, főleg, ha eltartott családtagjai vannak az adósnak, mindenképpen érdemes kockázati életbiztosítást kötni. A hitelfedezeti biztosítás a bank és az adós részére is védelmet nyújt rokkantság vagy halál esetén: a fennálló tartozást a biztosító megtéríti. Bizonyos esetekben munkanélküliség, valamint keresőképtelenség esetén is hasznos lehet: a szerződésben foglalt időtartamban segít a törlesztésben.
A befektetési életbiztosítás sem kötelező, de hasznos lehet
A legtöbb biztosító kínálatában megtalálható a megtakarítással kombinált életbiztosítás, ami azok számára lehet hasznos, akik havonta félre tudnak tenni a hitel törlesztése mellett. A pénzügyi tartalék, amelyet a biztosított a befektetési életbiztosítással létrehoz, akár a jelzáloghitel előtörlesztésére is fordítható, de felhasználható egyéb célokra is, például lakásfelújításra.
Pénzügyi segítség a nehéz helyzetekben
A megfelelő biztosítási háttér kialakítása az adós és családja biztonságát szolgálja hosszú távon. Egy vagy több jól megválasztott biztosítás segítségével a nehéz időszakok könnyebben átvészelhetők anyagilag, ezek a biztosítási termékek ugyanis leveszik a pénzügyi terhet az adós válláról. A hitelfelvétel során érdemes a kötelező lakásbiztosítás mellett az ajánlott konstrukciókat is megvizsgálni, és a saját élethelyzethez igazítva kiválasztani a legmegfelelőbb biztosítástípusokat.