Sok érték gyűlhet össze egy lakásban az évek során a bútoroktól kezdve a háztartási gépeken és elektronikai eszközökön át a személyes tárgyakig. Egyáltalán nem mindegy azonban, hogy ezek milyen feltételekkel és milyen értékre vannak biztosítva. Az optimális ingóságbiztosítás kiválasztásához azonban fontos tisztában lenni azzal, hogy pontosan mi számít ingóságnak.
Lakásbiztosítás kötésekor általában maga az ingatlan és az azt fenyegető lehetséges károk kerülnek előtérbe, miközben a lakásban található ingóságok akár jelentős összértéket is képviselhetnek. Egy káresemény során azonban – ami lehet akár tűzeset, csőtörés vagy betörés – nemcsak az épületben keletkezhet kár, hanem a benne található ingóságokban is, ezért fontos, hogy ezek a tárgyak is biztosítva legyenek. A biztosítási összeg helyes meghatározásához, az alulbiztosítottság elkerülése érdekében, néhány dologra oda kell figyelni.
Az ingóságbiztosításról bővebben
A lakásbiztosítás két részből áll: épület- és ingóságbiztosításból. Ezeket meg lehet kötni egyben, de akár külön is. Az ingóság az ingatlanban fellelhető, szabadon álló vagyontárgyak, amelyek sem épületfelszerelésnek nem számítanak (amilyen például a redőny), sem az épület részéhez nem tartoznak. Kizárólag épületbiztosítást bútorozatlan ingatlan kiadásakor érdemes kötni, a külön ingatlanbiztosítás pedig annak a bérlőnek megfelelő választás, aki a saját ingóságaival költözik bérelt ingatlanba. Az ingóságbiztosítás továbbá egyes társasházakban is elegendő lehet, ha a ház biztosítása az albetétek káreseményeire is kiterjed, és megfelelőek a kártérítési limitek. Egyebekben érdemes épületre és ingóságokra is kiterjedő biztosítást választani, mivel bizonyos károk – mint például a tűzkár vagy a lopáskár – ugyanolyan mértékben, illetve egyes esetekben még jobban is fenyegethetik az ingóságokat, mint az épületet.
Mi számít ingóságnak?
Az ingóságok megfelelő biztosítása érdekében érdemes tisztában lenni az ingóság fogalmával. A lakásbiztosítások általában külön kezelik az általános háztartási ingóságokat, valamint a kiemelt értékű ingóságokat. Háztartási ingóságok a mindennapos használati tárgyak, azaz a bútorok, a nem beépíthető háztartási gépek és háztartási eszközök, az elektronikai cikkek, a textíliák, a lámpák, a szerszámok, a könyvek stb. Kiemelt értékű ingóságok például az ékszerek, a régiségek, a művészeti alkotások és az antik tárgyak, a különleges szőnyegek, a szőrmék és a 300 ezer forintnál drágább műszaki cikkek.
Ingóság-e a jármű?
A családok legértékesebb ingósága általában az autó, azonban – mivel ezeket más biztosítások (pl. casco) védik – az autók és a motorok biztosítása jellemzően nem lakásbiztosítási fedezet. Van azonban egy kiegészítő fedezet, amely akkor jöhet jól, ha egy casco által nem fedezett káresemény történik (pl. idegen tárgy rádőlése vagy vezetékes vízkár), ez a garázsban tárolt járművek megnevezésű fedezet. A fedezet alapvető feltétele, hogy a kár időpontjában a járműnek a garázsban kell állnia, a garázsnak pedig zártnak kell lennie minden oldalról.
Az ingóságok értékmeghatározása
Az ingóságok biztosítási összegének meghatározása meglehetősen hosszadalmas feladat. Ehhez tudni kell, hogy az ingóságok vonatkozásában a biztosítótársaságok az újrabeszerzési értéket veszik figyelembe, ami azt jelenti, hogy az adott tárgy szempontjából azt az összeget kell meghatározni, amelyből hasonló méretű és típusú ingóság újonnan beszerezhető. Az ingóságok értékének kiszámolásánál jól jöhet egy leltár, ami káresemény bekövetkezésekor is hasznos lehet. Amennyiben új ingóság kerül a házhoz, érdemes rögtön hozzáadni a leltárhoz az értékével együtt, így a lista mindig naprakész lesz, így a segítségével könnyen frissíthető a biztosítási szerződés.
Rendszeresen aktualizálni kell a biztosítási szerződést
Az ingóságbiztosítás akkor nyújthat valódi segítséget, ha a biztosítási összegek és a fedezetek a tényleges vagyoni helyzethez igazodnak. Ingóságok biztosításakor érdemes összevetni a biztosítási összeget a leltárral az alul-, illetve a túlbiztosítottság elkerülése érdekében. Fontos figyelni a biztosítási szerződés aktualitására és időről időre felülvizsgálni a meglévő biztosítást, főleg, ha új ingóság kerül a házhoz, mivel az ingóságok megsemmisülése vagy ellopása esetén sokat számít a biztosítási összegek helyes meghatározása.