Napjainkban egyre nagyobb szerepet kap az öngondoskodás, ami ma már nem luxus, hanem szükségszerű tennivaló a pénzügyi biztonság érdekében. Tartalék képzésével rövid távon érhetünk el anyagi védelmet a váratlan helyzetekre, a befektetések pedig hosszú távon jelenthetnek segítséget vagyonunk gyarapításában. Az öngondoskodás azonban ennél sokrétűbb, számos öngondoskodási forma áll rendelkezésre, amelyek együtt olyan védőhálót biztosíthatnak, amely hozzájárulhat a pénzügyi stabilitásunk eléréséhez.
Az időben történő öngondoskodással levehetjük a terhet a szeretteink válláról, ha például egy betegség vagy sérülés miatt kiesünk a munkából, illetve arra is gondolnunk kell, hogy egyszer eljön a nap, amikor már nem fogunk tudni munkát végezni. Öngondoskodással megteremthető az anyagi biztonság, megalapozhatók a hosszabb távú célok, váratlan helyzetekben is segítséget jelenthet, továbbá a gondtalan nyugdíjas évek biztosítása mellett a családunkra nehezedő terheket is csökkenti. Amennyiben tudatosan készülünk a jövőre, nem érhet minket nagy meglepetés. A pénzügyi kiszolgáltatottság és az eladósodottság esélye a minimálisra csökken az öngondoskodással, és nem lesznek megélhetési problémáink sem. Az öngondoskodásnak számos módja van, nézzünk meg most ezekből néhányat!
Tartalék
Számos módon gondoskodhatunk magunkról a jövőt illetően, például létrehozhatunk egy tartalékot vészhelyzet esetére. Ez a legegyszerűbb, egyben a legfontosabb dolgok egyike, amit tehetünk, ha anyagilag biztonságban szeretnénk magunkat tudni. A vésztartalékhoz bármikor hozzáférhetünk, azaz egy váratlanul fellépő kiadást is kezelhetünk vele, amilyen például egy elromlott háztartási gép javítása vagy cseréje, de ide tartozhat az is, ha elveszítjük a munkahelyünket, és a mindennapi pénzügyeket kell intézni. Pénzügyi szakemberek szerint legalább 3 havi megélhetési költséggel kellene rendelkeznünk ahhoz, hogy meg tudjunk birkózni egy nehéz helyzettel.
Befektetések
Érdemes körülnéznie a befektetések között annak, aki azt szeretné, hogy a félretett pénze gyarapodjon. A befektetés kiválasztásánál figyelembe kell venni a célt, a kockázatviselés mértékét, valamint az időtávot, és ennek megfelelően lehet befektetni részvényekbe, kötvényekbe vagy akár az ezeket magukba foglaló befektetési alapokba. Utóbbi azért lehet jó választás, mert szakértők kezelik, és olyan piacok is elérhetők velük, amelyekre egyébként csak nehezen lenne esély. A hosszabb távra tervezők számára érdemes megfontolni a tartós befektetési számlát (TBSZ), mivel 5 év elteltével nem kell adót fizetni a befektetések hozama után.
Nyugdíjbiztosítás
A nyugdíjbiztosítás egy nyugdíjcélra megkötött, életbiztosítási fedezettel is rendelkező megtakarítási életbiztosítás, amely esetében a nyugdíjkorhatár elérésekor, illetve korábbi nyugdíjba menetel esetén vehető fel a megtakarítás. A nyugdíjbiztosítás éves befizetéseinek 20%-a visszaigényelhető, évi 130 ezer forintig. Amennyiben a nyugdíjjogosultság megszerzését követően kerül kivételre a megtakarított összeg, a jövedelem teljesen adómentes.
Önkéntes nyugdíjpénztár
A nyugdíjcélú megtakarítás egy másik formája az önkéntes nyugdíjpénztár. Ez a fajta megtakarítás egyéni számlán történik, amelyre rendszeres időközönként befizet a pénztártag vagy a munkáltató egy meghatározott összeget. Az állam ezt a megtakarítást is támogatja: a befizetett összeg 20%-a visszaigényelhető, évi maximum 150 ezer forint összegig. A nyugdíjpénztár a befizetett összegeket befekteti, a hozamát pedig jóváírja a pénztártag számláján, aminek következtében a megtakarítás folyamatosan nő.
Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)
Egyedi megoldás a hagyományos nyugdíj-megtakarítások között a nyugdíj-előtakarékossági számla, ami voltaképpen egy olyan értékpapírszámla, amely befektetéséhez a tulajdonosa a nyugdíjba vonulásakor férhet hozzá. Nincs előre meghatározott havi befizetendő összeg, a megtakarító szabja meg a befizetés mértékét, továbbá a befektetési döntések is az ő kezében vannak, azaz ő kereskedik, rajta múlik a befektetés növekedésének mértéke. Kötvényeket, részvényeket, befektetési alapokat vásárolhat, de akár devizára is válthatja a befizetéseit. A befizetések 20%-át ebben az esetben is vissza lehet igényelni, évente legfeljebb 100 ezer forint összegig.
Egészségpénztári tagság
Az egészségpénztári számlára történő befizetések egészségügyi szolgáltatásokra és gyógyszerekre költhetők. Több okból is megéri egészségpénztári tagnak lenni. A pénztárban tárolt pénz évi 1-2%-ot kamatozik, emellett ezekre a befizetésekre is érvényes a 20%-os visszatérítés, évi 150 ezer forintig. Emellett egyes, az egészségpénztárral leszerződött magán egészségügyi intézmények a szolgáltatásaik árából kedvezményeket adnak.
Balesetbiztosítás és életbiztosítás
Bizonyos váratlan eseményekkel szemben nyújthat védelmet a balesetbiztosítás és az életbiztosítás, amelyek megkötése egy hirtelen bekövetkező tragikus esemény, betegség vagy baleset esetén nyújthat jelentős segítséget a biztosítottnak és családjának.
Lakáscélú megtakarítás
A leggyakoribb pénzügyi cél az otthonteremtés. Lakáscélú megtakarítás a lakástakarék, amely egy előtakarékossági forma: a megtakarító egy bizonyos összeget havonta befizet a lakástakarékpénztár számlájára, amely után kamat és kamatprémium jár.
Védőháló a váratlan helyzetekre
Az öngondoskodás egy hosszú távú stratégia, amelyben mi is megtalálhatjuk a megfelelő eszközöket. Minden apró lépés közelebb visz minket egy anyagilag biztonságos jövő felé, legyen az egy kis vésztartalék összegyűjtése vagy egy nyugdíjcélú megtakarítás elindítása. Minél előbb megtesszük az első lépést, annál erősebb lesz a védőháló, amely segítséget nyújthat az esetlegesen fellépő váratlan helyzetekben.