Komoly következményekkel járhat az, ha valaki negatív státusszal szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszerben, ugyanis így például nem tud hitelt felvenni, és lízingelni sem. A jó hír az, hogy ez a státusz nem örökre szól. Ebben a cikkben a KHR-listáról való lekerülés lehetőségeit járjuk körül.
Bárkivel előfordulhat, hogy felkerül a negatív adósok listájára, mert nem tudja fizetni a hitele törlesztőrészleteit. A negatív KHR-listán szereplő személyek számára szinte lehetetlenné válik a hitelfelvétel, azonban ebben az esetben sem kell elkeseredni, mutatjuk, hogy mit kell tenni ahhoz, hogy újra hitelképes legyen a negatív adós.
Bővebben a KRH-listáról
A KHR, azaz a Központi Hitelinformációs Rendszer egy hitelinformációs adatbázis, amelynek segítségével a hitelt nyújtó pénzintézetek ellenőrizni tudják leendő ügyfeleik hitelképességét. A KHR-lista két részből, pozitív és negatív adóslistából áll.
A KHR-listán akkor kerül valaki negatív státuszba, ha 90 napon túl sem fizeti meg a mindenkori minimálbér összegét meghaladó tartozását a bank felé. Ezen kívül szintén felkerül a listára az, aki banki csalásokban vett részt, vagy hamis iratot szolgáltatott például hiteligénylés során, illetve az is, aki a kezességvállalás miatt keletkezett fizetési kötelezettségét elmulasztja.
A negatív listán szereplő ügyfelek státusza lehet aktív vagy passzív. Aktív státusz esetén a tartozás, amely miatt adott személy felkerült a listára, még nem lett rendezve. Passzív státusszá válhat az aktív státusz akkor, ha az adós a tartozását már megfizette, illetve amennyiben a bank veszteségleírással rendezte az adós tartozását. A passzív státusz kifizetett tartozás esetén 1 évig, veszteségleírással történő rendezés esetén pedig 5 évig tart.
Így szüntethető meg a negatív státusz a KHR-listán
Amennyiben valaki aktív státuszba kerül a KHR-listán, első lépésként le kell kérdeznie az adatait. Az aktív státusz megszüntethető, ha az adós rendezi a tartozását a bank felé. Ezt követően a státusz aktívról passzívra vált. A passzív státusz törlése egy év után automatikusan megtörténik, hacsak időközben nem keletkezik újabb tartozás. Amennyiben az adós nem rendezi a tartozását, az elengedést, a közös megegyezést vagy a bank általi veszteségleírást követő 5 év elteltével kerül sor a passzív státusz automatikus törlésére, 10 év után pedig a lezáratlan események is törlődnek. Banki csalás, illetve visszaélés miatti listára kerülés esetén az adatok szintén 5 év után törlődnek, passzív státusz ebben az esetben nincs. Ha pedig valaki tévedésből kerül fel a KHR-listára, felülvizsgálatot kell kérni, és amennyiben a szóban forgó személy azért szerepel a listán, mert tévesen kerültek rögzítésre az adatai, a felülvizsgálatot követően törlésre kerül onnan.
Hitel negatív KHR-státusszal?
A bankok nem hiteleznek aktív KHR-státuszú személyeknek. Passzív státusszal azonban már elképzelhető, hogy egyes pénzintézeteknél sikerrel járhat a hiteligénylő. A jogszabály például megengedi a Babaváró hitel, a CSOK Plusz, a Falusi CSOK és a Munkáshitel igénylését passzív KHR-státusszal is, ugyanakkor csupán kivételes esetekben tudnak államilag támogatott hitelt igényelni a passzív KHR-esek. A felújítási támogatások esetében sem tiltja a jogszabály a passzív KHR-státuszú személyek jogosultságát, azonban tekintettel a bankok szigorú elbírálására például az otthonfelújítási program, illetve a vidéki otthonfelújítási programra vonatkozóan, általában ez nem lehetséges.
Meddig szerepel az adós a pozitív KHR-listán?
A pozitív KHR-listán szereplők, vagyis azok, akik rendelkeznek hitellel, de időben fizetik a törlesztőrészleteket, mindaddig a listán maradnak, amíg a hitelszerződésük él. A szerződés lezártakor az adatok azonnal törlődnek, amennyiben az adós nem járul hozzá az adatkezeléshez. Hozzájárulása esetén a szerződés lejártát követő 5 évig szerepelni fog a pozitív KHR-listán.
A negatív KHR-státusz nem egy életre szól
Habár a KHR-listán negatív státusszal szerepelni komoly következményekkel járhat, ez a jelenség nem tart örökké. A legfontosabb, amit az adós ilyenkor tehet, hogy segítséget kér a bankjától, illetve egy pénzügyi szakembertől. A tartozás rendezése után az adós újra visszanyerheti a hitelképességét.